Wenn Sie bereits beim Kauf wissen, dass Sanierungsbedarf besteht, ist die Mitfinanzierung über das Hauptdarlehen meist die günstigste Variante. Sie profitieren von den niedrigen Baufinanzierungszinsen. Planen Sie die Maßnahme erst Jahre später, ist ein spezieller Modernisierungskredit oft sinnvoller. Dieser bietet zwar etwas höhere Zinsen als eine Baufinanzierung, ist aber meist bis zu bestimmten Summen ohne neuen Grundbucheintrag und damit ohne Notarkosten möglich.

Aus Sicht der Bank ist das eine entscheidende Frage für die Wertermittlung. Erhaltungsaufwand (z. B. eine Reparatur am Dach) sichert den aktuellen Wert. Eine wertsteigernde Modernisierung (z. B. energetische Sanierung, ein neues Bad oder ein Dachausbau) erhöht den Marktwert der Immobilie. Letzteres führt oft zu besseren Beleihungsausläufen und damit zu günstigeren Zinssätzen, da die Sicherheit für die Bank durch die Maßnahme wertvoller wird.

Das hängt vom gewählten Kreditmodell ab. Bei klassischen Baufinanzierungen erfolgt die Auszahlung oft nach Baufortschritt gegen Rechnungsvorlage. Bei speziellen Modernisierungskrediten zur freien Verwendung am Haus reicht vielen Banken oft eine einfache Aufstellung der geplanten Maßnahmen oder eine Bestätigung nach Abschluss der Arbeiten. Ich helfe Ihnen dabei, den Anbieter zu wählen, der den für Sie angenehmsten Auszahlungsprozess bietet.

Neben der Ersparnis bei den Nebenkosten honorieren viele Banken eine energetische Sanierung (z. B. Heizungstausch, Dämmung) mit sogenannten „Grüner Baufinanzierung” oder Zinsrabatten. Da Immobilien mit besserer Energieeffizienzklasse in Zukunft einen höheren Wiederverkaufswert haben, sinkt das Risiko der Bank. Diesen Vorteil geben viele Institute in Form von Zinsabschlägen direkt an Sie weiter. In einzelnen Fällen gewährt Ihnen die Bank den Zinsrabatt durch die energetische Modernisierung sogar nicht nur auf den dafür aufgenommenen Teil, sondern auf das gesamte Darlehen – also inklusive Kauf!

Ja, die Kombination von bankeneigenen Modernisierungskrediten und staatlichen Fördermitteln ist nicht nur möglich, sondern in der Praxis der Regelfall. Man spricht hier von einer sogenannten Mischfinanzierung.

Dabei ergänzen sich die Bausteine ideal:

• Die KfW-Förderung: Nutzen wir gezielt für die energetischen Maßnahmen (z. B. neue Heizung, Fenster oder Dämmung), für die es attraktive Zinskonditionen oder Tilgungszuschüsse gibt.
• Das Modernisierungsdarlehen: Da staatliche Programme oft streng zweckgebunden sind, nutzen wir das klassische Bankdarlehen für alle anderen Vorhaben – wie ein neues Badezimmer, moderne Bodenbeläge, eine Einbauküche oder Malerarbeiten.

Der strategische Vorteil: Durch die Kombination schöpfen Sie die maximalen Förderkontingente aus, behalten aber durch den Bankkredit die nötige Flexibilität für die optische Gestaltung Ihres Zuhauses. Wichtig ist dabei nur die Einhaltung der korrekten Reihenfolge bei der Beantragung sowie die Trennung der Verwendungsnachweise. Als Ihr Vermittler koordiniere ich diese Schnittstellen zwischen der Förderbank und dem privaten Kreditinstitut für Sie, damit der Auszahlungsprozess reibungslos ineinandergreift.