Anschlussfinanzierung — Günstige Konditionen rechtzeitig sichern
Ihre Zinsbindung läuft in den nächsten Jahren aus? Dann ist jetzt der richtige Zeitpunkt, um die Weiterfinanzierung zu planen. Ich vergleiche über 600 Anbieter und sichere Ihnen die besten Konditionen — bevor die Bank Ihnen einfach ihren Standardzins anbietet.
Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Wenn die Zinsbindung Ihres bestehenden Baudarlehens endet, müssen Sie die verbleibende Restschuld neu finanzieren — das ist die Anschlussfinanzierung. Viele Immobilienbesitzer nehmen automatisch das Angebot ihrer bisherigen Bank an. Das ist bequem, aber teuer: Die eigene Bank hat keinen Anreiz, Ihnen das günstigste Angebot zu machen.
Mit einem unabhängigen Vergleich von über 600 Anbietern können Sie bei der Anschlussfinanzierung oft mehrere tausend Euro sparen — ohne den Aufwand selbst zu übernehmen.
Warum Sie die Anschlussfinanzierung nicht Ihrer alten Bank überlassen sollten?
Ihre bisherige Bank kennt Ihre Bonität und weiß, dass ein Wechsel für viele Kunden aufwändig erscheint. Das nutzen viele Institute — und bieten bei der Verlängerung Konditionen an, die am Markt nicht konkurrenzfähig sind.
Rechenbeispiel
Bei einer Restschuld von 200.000 € und einem Zinsunterschied von 0,4 % sparen Sie über 10 Jahre rund 8.000 € — allein durch den Wechsel zu einem besseren Anbieter.
Für wen eignet sich eine Anschlussfinanzierung?
- Immobilienbesitzer, deren Zinsbindung in den nächsten 1–5 Jahren ausläuft
- Eigentümer, die von ihren bisherigen Konditionen zur Bank wechseln möchten
- Kapitalanleger mit Mietobjekten und auslaufender Finanzierung
- Käufer, die eine Forward-Finanzierung zur Zinssicherung nutzen möchten
Ablauf
So funktioniert Ihre Anschlussfinanzierung mit Albrecht Baufinanzierung
Als unabhängiger Vermittler arbeite ich nicht für eine Bank, sondern für Sie.
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Bestandsaufnahme
Wir prüfen gemeinsam Ihre aktuelle Restschuld, die verbleibende Laufzeit und Ihre Ziele für die Weiterfinanzierung.
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Marktvergleich
Ich vergleiche aktuelle Konditionen von über 600 Anbietern — und stelle das Ergebnis Ihrem bisherigen Angebot gegenüber.
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Konzepterstellung
Sie erhalten ein transparentes Vergleichskonzept mit konkreten Zahlen: Monatliche Rate, Gesamtkosten, mögliche Einsparung.
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Begleitung
Ich koordiniere den Anbieterwechsel oder die Verlängerung für Sie — bis zur erfolgreichen Umstellung.
Diese Varianten der Anschlussfinanzierung biete ich an
Prolongation (Verlängerung beim bestehenden Anbieter)
Der einfachste Weg: Sie bleiben bei Ihrer bisherigen Bank, verhandeln aber aktiv die Konditionen. Ich übernehme diese Verhandlung für Sie. Geeignet wenn: Sie den Aufwand minimieren und trotzdem bessere Konditionen erzielen wollen.
Umschuldung zu einem neuen Anbieter
Sie wechseln zu einem anderen Anbieter mit besseren Konditionen. Ich koordiniere den gesamten Prozess. Geeignet wenn: Der Markt deutlich günstigere Angebote bereithält als Ihre bisherige Bank.
Forward-Darlehen
Sie sichern sich schon heute die aktuellen Zinsen für eine Finanzierung, die erst in 12–60 Monaten beginnt. Geeignet wenn: Sie steigende Zinsen erwarten und Planungssicherheit für die Zukunft wollen.
Wir benötigen Ihre Zustimmung, um die Antragsstrecke zu laden.
Vorteile
Ihre Vorteile bei der Anschlussfinanzierung mit Albrecht Baufinanzierung als Experte
600+ Bankpartner
Zugang zu über 600 Banken, Sparkassen und Versicherungen — für garantiert die besten Konditionen auf dem Markt.
Unabhängige Beratung
Ich erhalte von allen Banken die gleiche Vergütung — deshalb empfehle ich Ihnen immer das Angebot, das wirklich zu Ihnen passt. Nicht das, das mir mehr bringt
Persönlicher Ansprechpartner
Bei mir haben Sie einen festen Berater — von der ersten Anfrage bis nach der Auszahlung. Keine Weiterleitung, kein Callcenter.
Schnelle Bearbeitung
Innerhalb von 24 Stunden erhalten Sie eine erste Einschätzung. Ihr Finanzierungskonzept steht in der Regel innerhalb weniger Tage.
SCHUFA-neutrale Anfrage
Konditionsanfragen bei Banken sind SCHUFA-neutral — Ihr Score wird nicht beeinträchtigt.
Zertifizierte Qualifikation
Geprüfter Immobiliardarlehensvermittler (IHK) nach §34i GewO — regelmäßige Weiterbildung über das Pflichtmaß hinaus.
FAQ
Häufige Fragen zur Anschlussfinanzierung
Wann ist der richtige Zeitpunkt, um sich um eine Anschlussfinanzierung zu kümmern?
Grundsätzlich gilt: Je früher, desto besser. Spätestens jedoch 12 bis 24 Monate vor Ablauf Ihrer Zinsbindung. Wenn Sie sich aktuelle niedrige Zinsen für die Zukunft sichern möchten, ist ein sogenanntes Forward-Darlehen bereits bis zu 60 Monate (5 Jahre) im Voraus möglich. So eliminieren Sie das Risiko steigender Zinsen und gewinnen Planungssicherheit für Ihre Kalkulation.
Was ist der Unterschied zwischen einer Prolongation und einer Umschuldung?
Bei einer Prolongation unterschreiben Sie einfach ein neues Angebot Ihrer bisherigen Hausbank. Das ist bequem, aber oft teuer, da Banken Bestandskunden selten die Top-Konditionen für Neugeschäfte anbieten. Bei einer Umschuldung wechseln Sie zu einem anderen Kreditinstitut. Da ich als unabhängiger Vermittler Zugriff auf über 600 Banken habe, finden wir hier meist deutlich attraktivere Zinssätze, die über die restliche Laufzeit viele tausend Euro Ersparnis bedeuten können.
Kann ich mein Darlehen schon vor Ablauf der Zinsbindung kündigen?
Ja, unter bestimmten Voraussetzungen. Nach § 489 BGB haben Sie ein gesetzliches Kündigungsrecht, wenn Ihr Darlehen bereits seit mindestens 10 Jahren vollständig ausgezahlt ist. In diesem Fall können Sie mit einer Frist von 6 Monaten kündigen – und zwar ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen. Dies ist eine hervorragende Chance, um vorzeitig in einen günstigeren Vertrag zu wechseln.
Welche Kosten entstehen bei einem Bankwechsel im Rahmen der Anschlussfinanzierung?
Viele Immobilieneigentümer scheuen den Bankwechsel aufgrund vermeintlich hoher Gebühren. Tatsächlich fallen lediglich Kosten für die Abtretung der Grundschuld beim Notar und beim Grundbuchamt an. Diese belaufen sich in der Regel auf nur etwa 0,2 % bis 0,5 % der Restschuld. In den meisten Fällen ist die Zinsersparnis bei der neuen Bank um ein Vielfaches höher als diese einmaligen Wechselkosten.
Welche Unterlagen benötige ich für die Prüfung meiner Anschlussfinanzierung?
Da die neue Bank eine aktuelle Bonitätsprüfung durchführt, benötigen wir ähnliche Unterlagen wie beim Erstkauf:
- Aktuelle Einkommensnachweise (Lohnabrechnungen/Einkommensteuerbescheide)
- Einen aktuellen Grundbuchauszug
- Die ursprüngliche Darlehensbestätigung und den aktuellen Stand der Restschuld
- Nachweise über eventuelle Modernisierungen der letzten Jahre
- Etc.
Ich unterstütze Sie bei Bedarf bei der Beschaffung der notwendigen Unterlagen für die Bank. Oftmals sind viele Unterlagen viel einfacher zu beschaffen, als man vermuten würde.
Beantwortet von Marvin Albrecht, zertifizierter und geprüfter Vermittler für Bau- und Immobilienfinanzierungen gemäß §34i GewO - Immobiliardarlehensvermittler (IHK) mit jahrelanger Erfahrung.
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